首页 / 办公指南 / 三口之家的保险怎么规划?保险规划的制定原则!

三口之家的保险怎么规划?保险规划的制定原则!

专业知识 专业知识 阅读量4388 2022-04-01

 相信现在很多的人都会去购买一些保险,保险是我们生活的另一种保障方式,我们在购买保险时也需要做出一些保险规划,知道我们应该买一些什么保险,在买保险之前我们也可以在福昕知翼上面了解更多的信息。

保险规划

三口之家的保险规划

阶段特征:

不仅需要合理调配家庭支出,做好财务管理,更要了解自己负担的家庭责任,更好地管控风险。

夫妻双方会同时面对身故、残疾、重疾等风险,一旦有一人收入中断或因疾病产生额外的医疗开支,整个家庭都将面临巨大的负担。

最需要保障,也最需要买对保障,以此来覆盖收入高峰期,房贷还款期,孩子抚养期。

建议配置:寿险,重疾,意外、医疗险,配置的保额需要首先被保证,保障时间可以之后通过补充购买来延长。

保险产品

保险规划的制定原则

客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发,银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则:

(1)转移风险的原则。投保是为了转移风险,在发生保险事故时可以获得经济补偿。从这个原则出发,必须首先分析家庭的主要风险是什么,怎样合理地把这些风险通过保险规划进行转移。

(2)量力而行的原则。保险是一种契约行为,属于经济活动范畴,客户作为投保人必须支付一定的费用,即以保险费来获得保险保障。投保的险种越多,保障范围越大。但保险金额越高,保险期限越长,需支付的保险费也就越多,因此为客户设计保险规划时要根据客户的经济实力量力而行。

(3)分析客户保险需要。在制订保险规划前应考虑以下三个因素:

一是适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。

二是客户经济支付能力。

三是选择性。在有限的经济能力下,为成人投保比为儿女投保更实际,特别是对家庭的“经济支柱“来讲更是如此。

以上就是关于保险规划的相关内容,从上述内容的了解希望大家能够意识到保险的重要性,选到最适合我们的产品。在了解保险的信息时,推荐大家使用福昕知翼

本文地址: https://www.docer365.com/zn-1863.html

版权声明:除非特别标注,否则均为本站原创文章,转载时请以链接形式注明文章出处.

知翼

对不起,该文章已被删除,无法查看

去首页